Zusammenziehen: Tipps zu Hausratversicherung & Co.

Paare können Hausratversicherung, Privathaftpflichtversicherung und andere Versicherungen beim Zusammenziehen zusammenlegen – und dadurch bares Geld sparen. Hier geben wir Ihnen die wichtigsten Tipps, bei welchen Versicherungen und wie sie beim Zusammenziehen Vorteile nutzen können. Wir erklären Ihnen auch, was Sie beim Mietvertrag und Zusammenlegen Ihrer zwei Haushalte noch beachten müssen.

Paar vor gemeinsamer Wohnung
Wenn Sie in einem gemeinsamen Haushalt leben, können Sie als Paar bei einigen Versicherungen sparen. © gettyimages/skynesher

Eine gemeinsame Wohnung kann Ihnen persönliche und auch finanzielle Vorteile bringen. Hier erfahren Sie, worauf Sie beim Einzug in die gemeinsame Wohnung achten müssen und bei welchen Versicherungen Sie jetzt sparen können:

Versicherungen zusammenlegen & sparen

Versicherungen sind kein sonderlich romantisches Thema, über das sich Paare gerne unterhalten. Aber die Versicherungen zu prüfen, ist beim Zusammenziehen in eine gemeinsame Wohnung sinnvoll und wichtig: Im besten Fall können Sie Ihre Hausrat- und Haftpflichtversicherungen zusammenlegen und dadurch Ausgaben einsparen.

Denn bei vielen Versicherungen gibt es Partnerverträge. Sie lassen sich oft auch ohne einen Trauschein gemeinsam nutzen. So sparen Sie Versicherungskosten: Wo Sie zwei Verträge haben, lässt sich mit dem Umzug einer daraus machen.

Hausratversicherung zusammenlegen

Sparen können Sie unter anderem bei Ihrer Hausratversicherung. Nach dem Zusammenziehen können Sie sie zusammenlegen. Diese Versicherung umfasst alle Gegenstände, die sich in Ihrem gemeinsamen Haushalt (Hausrat) befinden, zum Beispiel Möbel, Elektrogeräte, Kleidung oder Wertsachen.

Mit der Hausratversicherung sind unter anderem Schäden durch Feuer, Einbruchdiebstahl, Raub oder Vandalismus (nach einem Einbruch), Wasserschäden, Sturmschäden und Hagelschäden abgedeckt. Auch von anderen Personen (Eigentümern) geliehene Sachen, die sich in Ihrer Wohnung befinden, sind im Rahmen Ihrer Hausratversicherung normalerweise mitversichert.

Wohnen Sie in einer gemeinsamen Wohnung mit Ihrem Partner, benötigen Sie nur noch eine Hausratversicherung. Denn Sie haben dann nur noch einen gemeinsamen Hausrat. Teurer wird der Schutz dadurch normalerweise nicht, wenn sich die Versicherungssumme nicht ändert.

So gehen Sie vor

Sie sollten als Paar zunächst prüfen, wer in den Vertrag des anderen einsteigt und welcher aufgelöst werden kann. Entscheidend ist dann meistens das Alter des Vertrags. Normalerweise gilt: der ältere Vertrag muss bestehen bleiben, nur der jüngere kann gekündigt werden.

Gut zu wissen: Viele Versicherungen bieten ein Sonderkündigungsrecht für die Hausratversicherung beim Zusammenziehen mit dem Partner in eine gemeinsame Wohnung an. Wenden Sie sich dafür am besten direkt an Ihre Versicherung. Viele Versicherungsanbieter sind kulant und bieten Ihnen in einem solchen Fall die außerordentliche Kündigung an. Oft kann der noch „jüngere“ Vertrag dann zum Zeitpunkt des Einzugs aufgelöst werden. Den anteiligen Rest des Beitrags für das abgeschlossene Versicherungsjahr bekommen Sie dann normalerweise von Ihrem Versicherer zurückerstattet.

Dann kann der Partner in die Versicherung des anderen miteinsteigen. Auch dafür sollten Sie sich am besten direkt an den Versicherungsanbieter (der „älteren“ Versicherung) wenden. Denn unverheiratete Paare müssen darauf achten, dass beide Partner im Versicherungsvertrag genannt werden. Bei Verheirateten ist der Ehepartner automatisch mitversichert.

Wichtig: Hausratswert neu berechnen lassen

Nach dem Umzug in die gemeinsame Wohnung müssen Sie der bestehenden Versicherung die neue Größe der Wohnung melden und gegebenenfalls den Wert der Gegenstände neu schätzen. Denn Sie vereinbaren mit der Versicherung immer einen bestimmten Wert für Ihren Hausrat: Das ist die sogenannte Versicherungssumme oder Deckungssumme.

Ist der Wert Ihres Hausrats gestiegen (zum Beispiel durch neue Möbel oder eine größere Wohnung), muss in der Regel auch die Versicherungssumme erhöht werden. Die Hausratversicherung, die nach dem Zusammenziehen bestehen bleiben soll, muss also entsprechend angepasst werden.

Die Deckungssumme soll am Ende dem Wert des gemeinsamen Hausrats entsprechen. Liegen keine korrekten Werte vor, besteht das Risiko, dass die Kosten bei einem Schaden nur teilweise beglichen werden, da eine Unterversicherung besteht. Eine Unterversicherung liegt dann vor, wenn der Wert des gesamten Hausrats höher ist als die vertraglich vereinbarte Versicherungssumme.

Beispiel: Man spricht von einer Unterversicherung, wenn der Wert des Hausrats 60.000 Euro beträgt, sich die Versicherungssumme aber nur auf 40.000 Euro beläuft. Im Falle eines Schadens übernimmt die Versicherung dann nur rund 67 Prozent der Kosten. Die Höhe der Versicherungssumme bestimmt unter anderem die Höhe der monatlichen (oder jährlichen) Versicherungsbeiträge.

Versicherungsende: Wann & warum

Üblicherweise haben Hausratversicherungen eine Mindestlaufzeit. Ist diese vorüber, können Sie Ihren Vertrag jederzeit ohne Angaben von Gründen schriftlich zum Ende des Versicherungsjahres ordentlich kündigen. Meistens beträgt die Kündigungsfrist dafür drei Monate. Kündigen Sie die Versicherung nicht, verlängert sie sich normalerweise automatisch um ein weiteres Jahr.

Wichtig: Bei einer Trennung und dem Auszug eines Partners aus der gemeinsamen Wohnung, müssen beide wieder ihre eigene Versicherung besitzen. Die Hausratversicherung wird grundsätzlich vom vor der Zusammenlegung eingetragenen Versicherungsnehmer weitergeführt. Der andere Partner muss sich dann um eine neue Versicherung für seinen Hausrat kümmern.

Paar beim Zusammenziehen
Mit dem Zusammenziehen in eine eigene Wohnung können Paare auch bei der Versicherung einiges an Geld sparen. © gettimages.de/Malin_Jovic

Haftpflichtversicherung

Die Privathaftpflichtversicherung ist eine unverzichtbare Absicherung, die jeder in Deutschland besitzen sollte. Denn die Privathaftpflicht bezahlt alle Personen-, Sach- und Vermögensschäden, die Sie aus Versehen bei Dritten verursachen.

Was viele nicht wissen: Zusammenlebende Paare benötigen nur eine private Haftpflicht. Denn Sie können auch Ihre Haftpflichtversicherung beim Zusammenziehen zusammenlegen und sich so Kosten für eine Versicherungspolice sparen. Teurer wird der Schutz für die bestehenbleibende Versicherung dadurch normalerweise nicht.

Auch hier gilt: Die „ältere“ Versicherung bleibt bestehen, der „jüngere“ Vertrag kann frühzeitig gekündigt werden. Denn Sie haben beim Zusammenziehen das Recht auf eine außerordentliche Kündigung. Wenden Sie sich dafür an Ihren Versicherungsanbieter.

So gehen Sie vor

Setzen Sie sich zunächst mit dem Versicherungsanbieter, dessen Vertrag schon länger besteht, in Verbindung. Lassen Sie Ihren Partner dort eintragen, sodass Sie beide im Versicherungsvertrag stehen. Dann können Sie den anderen Versicherer darüber benachrichtigen und den jüngeren Vertrag auflösen.

Kündigt sich bei Ihnen schon Nachwuchs an, sollten Sie Ihre bestehende Haftpflichtversicherung benachrichtigen und direkt auf einen Familientarif aufstocken. Prüfen Sie dann auch, ob deliktunfähige Kinder (Kinder unter sieben Jahren) eingeschlossen sind. Im Komfort- und Premium-Tarif der Privathaftpflichtversicherung der AllSecur sind zum Beispiel auch die Kleinen bis sieben Jahre mitversichert.

Besonderheiten bei der Haftpflicht

Paare mit einer gemeinsamen Privathaftpflichtversicherung können normalerweise gegeneinander keine Ansprüche geltend machen. Würde ein Partner also aus Versehen den Laptop des anderen kaputtmachen, käme die Versicherung dann nicht für den Schaden auf.

Denn: durch die gemeinsame Versicherung werden grundsätzlich eventuelle Schadensersatzansprüche zwischen den beiden Versicherungsnehmern ausgeschlossen.

Hätten beide Partner hingegen jeweils einen eigenen Vertrag, müsste die jeweiligen Versicherung den Schaden am Eigentum des anderen übernehmen. Darüber sollten sich Paare vor dem Entschluss für eine gemeinsame Privathaftpflichtversicherung auf jeden Fall Gedanken machen. Meistens rechtfertigt dieser Vorteil den Preis für jeweils zwei eigenständige Versicherung aber nicht.

Auf Klausel achten

Ein Risiko besteht vor allem, wenn es zu Personenschäden zwischen Ihnen und Ihrem Partner kommt. Dann kommen nämlich auch Sozialversicherungsträger wie die Unfall- oder Krankenkasse ins Spiel.

Die Kosten werden von den Kassen nur dann übernommen, wenn Ihre Privathaftpflichtversicherung eine Klausel enthält. In der Klausel ist vermerkt, dass auch nichteheliche Lebensgemeinschaften bei Personenschäden versichert sind. Das bezieht sich normalerweise auf Regressansprüche (Ansprüche auf Schadensersatz) von Sozialversicherungsträgern oder öffentlichen und privaten Arbeitgebern. Darauf sollten Sie unbedingt vor Abschluss Ihrer Haftpflichtversicherung achten.

Die Privathaftpflichtversicherung der AllSecur enthält zum Beispiel die Klausel. Damit sind Sie auch bei einem Personenunfall umfassend geschützt.

Versicherungsende: Wann & warum

Die Privathaftpflichtversicherung hat normalerweise eine Mindestlaufzeit von einem Jahr –es können aber auch mehrere Jahre sein. Ist die festgelegte Frist abgelaufen, können Sie den Vertrag mit einem Vorlauf von normalerweise mindestens drei Monate zum Ablauf des Versicherungsjahres kündigen.

Wichtig: Sollten Sie sich nach dem Zusammenlegen der Haftpflichtversicherung wieder trennen und aus der Wohnung ausziehen, sollte sich der Ex-Partner rechtzeitig wieder um einen eigenen Versicherungsschutz für seine Privathaftpflichtversicherung kümmern. Die Police verbleibt dann bei dem ehemaligen Versicherungsnehmer.

Paar in gemeinsamer Wohnung
Grund zur Freude: Zusammengezogene Paare können bei der Hausratversicherung, der Privathaftpflicht und weiteren Versicherungen sparen. © gettyimages/courtneyk

Rechtschutzversicherung

Eine Rechtsschutzversicherung übernimmt die Kosten für Rechtsanwaltsleistungen und etwaige Gerichtskosten bei einem Rechtsstreit. Sie können die Rechtsschutzversicherung normalerweise als Single- oder als Familientarif abschließen.

Bei der Versicherung wird kein Unterschied zwischen Ehepaaren und unverheirateten Lebenspartnern gemacht. Es gilt also: Bei der Rechtschutzversicherung können Sie Ihren Partner mitversichern, auch wenn Sie noch nicht verheiratet sind. Die Voraussetzung ist nur, dass Sie zusammenwohnen.

Wichtig: Viele Tarife bieten die Aufnahme des nicht ehelichen Partners ohne Mehrkosten an. Das gilt aber nur für Familientarife. Die Ausnahme: Haben Rechtsschutzversicherte einen Single-Rabatt vereinbart, wird es mit Partner teurer.

Gut zu wissen: Ihr Ehepartner und Ihre Kinder sind bei der Rechtsschutzversicherung normalerweise automatisch mitversichert. Für Kinder gilt das, so lange sie minderjährig sind, oder wenn sie volljährig, aber noch in der Ausbildung und ledig sind.

Die Rechtsschutzversicherung gilt für beide Partner nur so lange sie zusammenwohnen. Wenn sich beide Partner wieder trennen, erlischt auch der Versicherungsschutz für den anderen. Die Versicherungspolice behält der erstmalig benannte Versicherungsnehmer. Wünscht auch der Ex-Partner weiterhin denselben Schutz durch die Versicherung, muss er nach einer Trennung und dem Auszug eine eigene Rechtsschutzversicherung abschließen.

Kfz-Versicherung

Auch bei der Kfz-Versicherung können Paare, die in einer gemeinsamen Wohnung leben, sparen. Wenn Sie beispielweise einen Sondertarif bei der Versicherung bekommen, dann kann auch Ihr Lebenspartner mit dem gleichen Wohnsitz die Vorteile nutzen. Dazu sollten Sie sich immer individuell mit Ihrem Versicherer in Verbindung setzen. Auch durch eine Zweitwagenversicherung können Sie gegebenenfalls Kosten sparen.

Weitere Versicherungen

Bei Versicherungen, die sich direkt auf eine Person beziehen wie die Lebens-, Berufsunfähigkeits-, Kranken- oder Unfallversicherung ändert sich durch den Umzug normalerweise nichts.

Nur wenn Sie heiraten, können Sie zum Beispiel eine gemeinsame Renten- oder gesetzliche Krankenversicherung abschließen. Denn einige Versicherer bieten speziell für verheiratete Paare auch für diese Versicherungen günstige Partnertarife an, mit denen Sie Kosten sparen können. Mehr Informationen und Tipps zur Hochzeit erfahren Sie in unserem Ratgeber.

Paar streicht erste gemeinsame Wohnung
Nach dem Zusammenziehen gibt es einiges zu beachten: Sie sollten zum Beispiel Ihre Adresse möglichst bald allen wichtigen Behörden und Unternehmen mitteilen. © gettyimages/gilaxia

Nach dem Umzug: Wichtige To Dos

Nach Ihrem Umzug sollten Sie Behörden, Dienstleistern und Ihrem Arbeitgeber möglichst bald die Adresse Ihrer neuen Wohnung mitteilen. Geben Sie schnell Bescheid, verkürzt Ihnen das etwa die Wartezeit bei Versorgern und vermeidet Strafzahlungen, die Sie im Falle einer nicht fristgerechten Mitteilung erhalten.

Das müssen Sie nach dem Umzug beachten:

  • Ummelden beim Einwohnermeldeamt: Bis spätestens zwei Wochen nach dem Umzug haben Sie Zeit, um sich bei dem am neuen Wohnort zuständigen Einwohnermeldeamt umzumelden.

  • Finanzamt: Das Finanzamt sollten Sie möglichst bald über Ihre Adressänderung informieren. Spätestens bis Ihre nächste Steuererklärung ansteht, sollten Sie Bescheid geben. Bei vielen Ämtern geht das inzwischen auch online.

  • Kfz-Zulassungsstelle: Im Zuge eines Umzugs müssen Sie auch Ihr Auto ummelden. Hier finden Sie alle wichtigen Informationen zum Anmelden und Ummelden (nach einem Umzug) Ihres Autos.

  • Andere wichtige Behörden: Auch Stadtwerke, Kindergeldstelle, Jugendamt, Bundesagentur für Arbeit, BAföG-Amt, Banken, Krankenkasse, Arbeitgeber, Geschäftspartner, Familie und Freunde sollten Sie möglichst bald über Ihren Umzug informieren und Ihnen Ihre neue Adresse mitteilen, um Missverständnisse zu vermeiden.

  • Telefon und Internet zusammenlegen: Da Sie nun nur noch einen Anschluss für Internet und Telefon benötigen, sollten Sie einen der beiden Verträge kündigen. Wenn Sie mit Ihrem Partner zusammenziehen, steht Ihnen in der Regel ein Sonderkündigungsrecht zu.

  • Nachsendeauftrag bei Post einrichten: Damit Ihnen keine Post verloren geht und Ihr Nachmieter nicht ungewollt an Sie adressierte Briefe bekommt, sollten Sie am besten einen Nachsendeauftrag einrichten. Den können Sie zum Beispiel auch ganz einfach online aufgeben.

Weitere wichtige Tipps und Informationen dazu, was Sie bei einem Umzug beachten sollten, erhalten Sie in unserem Ratgeber zum Umzug inklusive wertvoller Umzugs-Checkliste.

Paar unterschreibt Mietvertrag
Den Mietvertrag für die neue gemeinsame Wohnung sollten am besten beide Partner unterschreiben. © gettyimages/kokouu

Tipps zum Mietvertrag

Wenn Sie mit Ihrem Partner in eine gemeinsame neue Wohnung ziehen, müssen Sie normalerweise einen neuen Mietvertrag abschließen. Es macht in dem Fall Sinn, dass beide Partner den Mietvertrag für die gemeinsame Wohnung unterschreiben. Das gilt auch dann, wenn einer der beiden in die Wohnung des anderen mit dazu zieht. Nur dann haben Sie beide die gleichen Rechte und Pflichten für die Wohnung, zum Beispiel die Übernahme der Mietkosten.

Der Vorteil: So haben Sie beide ein gleichberechtigtes Anrecht auf die Wohnung. Dann kann keiner den anderen vor die Tür setzen, sollte es doch zu einer Trennung kommen. Ein gemeinsamer Vertrag hat auch eine gewisse Symbolkraft: Das gemeinsame Unterzeichnen des Vertrags fördert das Gemeinschaftsgefühl als Paar.

Übrigens: Zieht einer der Partner in die Wohnung des anderen, müssen Sie zunächst die Zustimmung des Vermieters einholen. Erst dann können Sie Ihren Vermieter bitten, den Partner in den Mietvertrag aufzunehmen, sodass er gleichberechtigter Hauptmieter wird. Die Ausnahme: Sie sind verheiratet. Dann benötigen Sie seine Zustimmung nicht. Wird Ihr Partner Mitmieter Ihrer Wohnung, können Sie vom Vermieter auch verlangen, einen ganz neuen Mietvertrag aufzusetzen. Dann besteht aber das Risiko, dass er neue Konditionen für die Wohnung (zum Beispiel für die Mietkosten) aufstellt.

Vorteile des Zusammenziehens nutzen

Wie Sie jetzt wissen, lohnt sich das Zusammenziehen nicht nur aus persönlichen Gründen, sondern in vielen Fällen auch aus finanzieller Sicht. Sie können beim Zusammenziehen mit dem Zusammenlegen Ihrer Hausratsversicherung, der Privathaftpflichtversicherung, der Rechtsschutzversicherung und der Kfz-Versicherung sparen. Weitere Vorteile bei der Versicherung kann es haben, wenn Sie heiraten.

Wir wünschen Ihnen viel Freude in Ihrer gemeinsamen Wohnung! Ihre AllSecur

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